Під час війни українці не можуть купити валюту, але лишилося багато інших способів інвестування грошей. Ми розглянули варіанти, куди вкласти, а куди не варто вкладати гроші в 2023 році.
Благодійні внески та військові облігації
1 березня Мінфін випустив військові облігації, які вважаються аналогом державної позики. Військові облігації випускають спеціально для фінансування потреб армії. Придбати облігації може кожен, хто має щонайменше 1 тисячу гривень.
Деталі:
- одна облігація коштує 1 тисячу гривень;
- випускається на рік;
- валюта – гривня (прибутковість 11%) чи долар (прибутковість 3,7%);
- кошти підуть на потреби ЗСУ;
- податки відсутні;
- підтвердження доходів не потрібне;
- купити можуть громадяни, бізнес, іноземні інвестори;
- ризики – дефолт країни.
Є короткострокові, середньострокові та довгострокові облігації з терміном погашення від 2 до 15 місяців. Ставка доходності становить 9,5-11% річних. Купівля довгострокових облігацій передбачає проміжні виплати відсотків.
Де купити
- ПриватБанк – поріг входу 100 000 гривень;
- Ощадбанк – поріг входу від 50 000 гривень;
- через мобільний додаток Монобанку, Укргазбанку, ПУМБ, Універ Капітал, БТС Брокер. Тут готові продавати від однієї облігації.
Банківський депозит
Ставки за депозитами зараз нижчі за рівень інфляції, але вони не задовольняють потреби клієнтів. Середні ставки становлять 10,1-10,4% річних у гривні, з яких ще треба сплатити 19,5% податків. Тому чистими депозит принесе близько 8% суми вкладення.
Банкам зараз нікуди вкладати гроші, тому немає потреби залучати депозити. Аналітики теж не рекомендують поспішати класти гроші на гривневі депозити, оскільки ставки за ними, ймовірно, зростатимуть. Доречно покласти частину коштів на короткий термін, щоб потім перекласти на депозит з більшою прибутковістю.
Депозити в іноземній валюті ще менш привабливі. У великих банках ставки за ними не перевищують 1% річних, хоч інфляція долара в червні досягла 9,1%.
З урахуванням малого доходу валютні депозити можна розглядати лише як спосіб законної купівлі безготівкової іноземної валюти, яку потім можна перевести в готівку.
Дорогоцінні метали
Придбати банківське золото, срібло чи платину в Україні практично неможливо через обмеження НБУ. Винятком може бути лише купівля металів у фінансових установах на теренах, що знаходяться під загрозою окупації.
Але такі інвестиції навряд чи принесуть дохід у короткостроковій перспективі, а у довгостроковій більшу частину доходів знищать суміжні витрати. Купівля золота в монетах та зливках потребує оцінки та зберігання, а для цього потрібні додаткові витрати. 2022 року золото значно подешевшало, але воно має перспективу для зростання.
Інвестори вкладають у золото за часів невизначеності чи кризи. Оскільки зараз є велика ймовірність настання нової світової рецесії, то попит на дорогоцінні метали може зрости.
Підігріває це зростання та заборона на експорт золота з росії.
Нерухомість
На заході країни нерухомість може мати інвестиційну привабливість, проте ми радимо фокусуватись на логістичній та офісній інфраструктурі, а не на житловому фонді.
Земля
Експерти називають чотири головні причини великого інтересу до вкладення коштів у сільгоспземлю. По-перше, її, на відміну інших видів нерухомості, неможливо повністю знищити. Звичайно, якщо вона знаходиться в зоні активних бойових дій, то це негативно позначиться на якості. Однак навіть через її стабільність як активу значно більше, ніж інших видів нерухомості. Ризик також полягає в тому, що якщо ця земля під окупацією її використання неможливо, зокрема, здати її в оренду для отримання пасивного доходу інвестор не зможе. Однак після деокупації земельні ділянки будуть доступні та виправдовують інвестиції.
По-друге, земля є стабільним активом, оскільки ціни в гривнях на неї зростають. Звісно, спостерігаємо падіння вартості активу в іноземній валюті, проте 5% — це непоганий показник, що свідчить про відносну стабільність навіть під час війни.
По-третє, з 2024 року ринок землі буде відкритий для юридичних осіб, що вплине на ціни. Тож інвестори, реалізувавши придбаний раніше актив, будуть у виграші.
І, нарешті, по-четверте, бачимо тенденцію до зростання цін на таку землю, і це нікуди не подінеться після війни.
Акції зарубіжних компаній
Інвестувати в акції іноземних компаній можуть лише ті, хто має гроші за кордоном. Справа в тому, що через війну Нацбанк обмежив можливості для виведення капіталу з України.
Але такі інвестиції можуть бути програшними. Усі провідні індекси, окрім сировинних та індустрії охорони здоров’я, зазнали великих втрат у зв’язку з монетарною політикою США, карантином у Китаї, енергетичною та продовольчою кризою, спровокованим нападом росії на Україну. Як результат, акції багатьох компаній суттєво впали у ціні.
Але це не означає, що треба зовсім відхрещуватися від західних компаній. Тримати певну частину заощаджень в американських фондових індексах завжди має сенс. Якою б не була ситуація, американський ринок у далекому горизонті завжди зростатиме.
Криптовалюти
Незважаючи на обмеження вкладів в іноземні активи, для українців залишаються можливості інвестування у криптовалюту.
Однак цей тип активів є досить ризикованим і дуже змінним. Його ціна може коливатися на десятки відсотків за лічені години та залежати від сотень факторів.
Наприклад, найвідоміша криптовалюта у світі Біткоїн показала істотне річне падіння вартості, яке траплялося лише тричі за всю його історію.
Висновки
Чим нижчий ризик, тим нижча прибутковість і навпаки, що вища прибутковість — то вищий ризик.
Перш ніж інвестувати, вивчіть ринок. Дізнайтеся, які можливості, умови, правила.
