Во время войны украинцы не могут купить валюту, но осталось много других способов инвестирования денег. Мы рассмотрели варианты куда вложить, а куда не стоит вкладывать деньги в 2023 году.
Благотворительные взносы и военные облигации
1 марта Минфин выпустил военные облигации, которые считаются аналогом государственного займа. Военные облигации выпускают специально для финансирования нужд армии. Приобрести облигации может каждый, у кого есть, как минимум, 1 тысяча гривен.
Детали:
- одна облигация стоит 1 тысячу гривен;
- выпускается на год;
- валюта – гривна (доходность 11%) или доллар (доходность 3,7%);
- средства пойдут на нужды ВСУ;
- налоги отсутствуют;
- подтверждение доходов не требуется;
- купить могут граждане, бизнес, иностранные инвесторы;
- риски – дефолт страны.
Есть краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные облигации со сроком погашения от 2 до 15 месяцев. Ставка доходности составляет 9,5-11% годовых. Покупка долгосрочных облигаций предусматривает промежуточные выплаты процентов.
Где купить
- Приватбанк – порог входа 100 000 гривен;
- Ощадбанк – порог входа от 50 000 гривен;
- через мобильное приложение Монобанка, Укргазбанка, ПУМБ, Универ Капитал, БТС Брокер. Здесь готовы продавать от одной облигации.
Банковский депозит
Ставки по депозитам сейчас ниже уровня инфляции, но они не удовлетворяют потребности клиентов. Средние ставки составляют 10,1-10,4% годовых в гривне, из которых еще надо оплатить 19,5% налогов. Поэтому чистыми депозит принесет около 8% от суммы вложения.
Банкам сейчас некуда вкладывать деньги, поэтому и нет необходимости привлекать депозиты. Аналитики тоже не рекомендуют спешить класть деньги на гривневые депозиты, так как ставки по ним, вероятно, будут вырастать. Уместно будет положить часть средств на короткий срок, чтобы потом переложить на депозит с большей доходностью.
Депозиты в иностранной валюте еще менее привлекательны. В крупных банках ставки по ним не превышают 1% годовых, хотя инфляция доллара в июне достигла 9,1%.
С учетом малого дохода валютные депозиты можно рассматривать только как способ законной покупки безналичной иностранной валюты, которую потом можно перевести в наличную.
Драгоценные металлы
Приобрести банковское золото, серебро или платину в Украине практически невозможно из-за ограничения НБУ. Исключением может быть только покупка металлов в финансовых учреждениях на территориях, которые находятся под угрозой оккупации.
Но такие инвестиции вряд ли принесут доход в краткосрочной перспективе, а в долгосрочной большую часть доходов уничтожат смежные расходы. Покупка золота в монетах и слитках нуждается в оценке и хранении, а для этого нужны дополнительные расходы. В 2022 году золото значительно подешевело, но оно имеет перспективу для роста.
Инвесторы вкладывают в золото во времена неопределенности или кризиса. Так как сейчас есть большая вероятность наступления новой мировой рецессии, то спрос на драгоценные металлы может вырасти.
Подогревает этот рост и запрет на экспорт золота из россии.
Недвижимость
На западе страны недвижимость может иметь инвестиционную привлекательность, однако мы советуем фокусироваться на логистической и офисной инфраструктуре, а не на жилом фонде.
Земля
Эксперты называют четыре главных причины большого интереса к вложению средств в сельхозземлю. Во-первых, ее, в отличие от других видов недвижимости, невозможно полностью уничтожить. Конечно, если она находится в зоне активных боевых действий, то это негативно скажется на качестве. Однако даже ввиду этого ее стабильность как актива значительно больше, чем других видов недвижимости. Риск также состоит в том, что если эта земля под оккупацией, ее использование невозможно, в частности, сдать ее в аренду для получения пассивного дохода инвестор не сможет. Однако после деоккупации земельные участки будут доступны и оправдают инвестиции.
Во-вторых, земля стабильный актив, поскольку цены в гривнах на него растут. Конечно, наблюдаем падение стоимости актива в иностранной валюте, однако 5% — это неплохой показатель, свидетельствующий об относительной стабильности даже во время войны.
В-третьих, с 2024 года рынок земли будет открыт для юридических лиц, что отразится на ценах. Так что инвесторы, реализовав приобретенный ранее актив, будут в выигрыше.
И, наконец, в-четвертых, видим тенденцию к росту цен на такую землю, и это никуда не денется после войны.
Акции зарубежных компаний
Инвестировать в акции иностранных компаний могут только те, у кого есть деньги за границей. Дело в том, что из-за войны Нацбанк ограничил возможности для вывода капитала из Украины.
Но такие инвестиции могут быть проигрышными. Все ведущие индексы, кроме сырьевых и индустрии здравоохранения понесли большие потери в связи с монетарной политикой США, карантином в Китае, энергетическим и продовольственным кризисом, спровоцированным нападением россии на Украину. Как результат, акции многих компаний существенно упали в цене.
Но это не значит, что надо совсем открещиваться от западных компаний. Держать определенную часть сбережений в американских фондовых индексах всегда имеет смысл. Какой бы не была ситуация, американский рынок в далеком горизонте всегда будет расти.
Криптовалюты
Несмотря на ограничение вкладов в иностранные активы, для украинцев остаются возможности инвестирования в криптовалюту.
Однако этот тип активов достаточно рискованный и очень переменный. Его цена может колебаться на десятки процентов в считанные часы и зависеть от сотен факторов.
К примеру, самая известная криптовалюта в мире Биткоин показала существенное годовое падение стоимости, которое случалось всего трижды за всю его историю.
Выводы
Чем ниже риск, тем ниже доходность и наоборот, чем выше доходность — тем выше риск.
Прежде чем инвестировать — изучите рынок. Узнайте, какие существуют возможности, условия, правила.